O que fazer em caso de dificuldade com os créditos?
Fev 7, 2010 Informações
Se está a sentir dificuldade no cumprimento dos seus encargos com os bancos deve começar por analisar cuidadosamente, o seu orçamento familiar, verificando se consegue reduzir as despesas ou aumentar os seus rendimentos.
Se o dinheiro não chega, deverá contactar o seu banco ou outra entidade financeira de aconselhamento, para que em conjunto arranjem uma solução. Esta solução poderá passar por várias opções, nomeadamente:
Consolidação de créditos: reunindo, num único empréstimo, todos os encargos bancários que tem, conseguindo assim, pagar uma única mensalidade de valor inferior ao da soma de todas as mensalidades que pagava. Esta solução é adequada para ultrapassar dificuldades financeiras de médio/longo prazo.
Pagamentos diferidos: que consiste em adiar o pagamento de algumas mensalidades já vencidas e por vencer para o final do contrato. Isto permite-lhe que durante alguns meses possa restabelecer a sua situação financeira, diminuindo temporariamente os seus encargos mensais. Esta situação é aconselhável para situações pontuais.
Reembolso durante um período de tempo maior: um acréscimo do número de mensalidades, em que vai reembolsar o seu crédito, implicará uma redução do valor do encargo mensal que terá com esse contrato. Esta solução é adequada para a resolução de dificuldades financeiras de médio prazo.
Novo plano de reembolso: que consiste na alteração das condições contratuais de reembolso, a qual pode passar por pagamentos parciais numa fase inicial e respectiva compensação numa fase posterior. Esta solução é adequada para a resolução de dificuldades financeiras de curto prazo.
Em nenhum caso deve optar por solicitar novos empréstimos para fazer face às dificuldades que está a atravessar, pois pode entrar numa espirar de endividamento da qual poderá não mais sair, agravando a sua situação financeira e os problemas que terá que enfrentar.
Lembre-se ainda que há alguns mecanismos que podem protege-lo em algumas fases da sua vida, nomeadamente através do seguro que o seu contrato de crédito deve possuir. Neste caso deverá obter informações sobre o mesmo na entidade financeira que suporta o seu crédito.
Deverá ainda obter aconselhamento junto da DECO, nos seus 0Gabinetes de Apoio ao Sobreendividado da DECO – Associação de Defesa do Consumidor. Estes Gabinetes apoiam os consumidores que se encontram em situação de sobreendividamento, servindo de mediador na renegociação dos créditos e funcionam em várias cidades do país.
Poderá obter ajuda também com as empresas:
Partners Finances
e
Plano Viável
Tags: aconselhamento, alargamento prazo, consolidar créditos
O que é a Central de Responsabilidades de Crédito?
Jan 23, 2010 Informações
A Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) é um sistema de informação, gerido pelo Banco de Portugal, constituído por informação recebida das entidades participantes sobre responsabilidades efectivas ou potenciais decorrentes de operações de crédito e por um conjunto de serviços relativos ao seu processamento e difusão. Dito de outra forma,o Banco de Portugal tem um instrumento que permite vigiar o cumprimento dos créditos concedidos a particulares e a empresas, bem como alertar a Banca para os riscos de sobreendividamento.
Na prática, os bancos podem, recorrendo a esta entidade, fazer uma distinção clara entre os bons e maus pagadores.
As entidades participantes comunicam ao Banco de Portugal os seguintes elementos sobre cada devedor: a identificação do devedor e o montante das suas responsabilidades de crédito classificadas por um conjunto de características como o Nível de responsabilidade, Produto financeiro, Prazo original, Prazo residual, Situação do crédito, Classe de crédito vencido, Moeda e País do balcão onde o crédito é concedido. Também comunicam informação sobre o tipo e valor de garantias, quando existam, e sobre Características especiais.
No caso do devedor ser um particular com crédito à habitação, ao consumo ou crédito automóvel, também é recolhida informação sobre o valor da prestação mensal suportada.
A CRC tem como principal objectivo apoiar as entidades participantes na avaliação do risco de concessão de crédito. Para o efeito, estas entidades acedem à informação agregada das responsabilidades de crédito de cada cliente no conjunto do sistema financeiro.
A base de dados gerida pelo Banco de Portugal contém informação de natureza positiva e negativa, isto porque todas as responsabilidades de crédito acima de 50 euros, contraídas no sistema financeiro, são comunicadas, independentemente de se encontrarem em situação regular ou em incumprimento. Assim, a CRC contém, na grande maioria dos casos, informação de natureza positiva, que comprova a capacidade de pagamento e a pontualidade do cliente até à última data de reporte dessa mesma informação. No caso dos devedores em situação de incumprimento, a informação da CRC constitui um apoio às entidades participantes e aos próprios para a sua regularização. Não se trata por isso de uma lista negra!
Tags: CRC, credito, incumprimento, lista negra
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Jan 20, 2010 Informações
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Tags: Banco