1. Informe-se o que significam os conceitos e escolha apenas o que é necessário. Na maioria das vezes, uma expressão “pomposa” não passa disso mesmo, não acarretando absolutamente nada em termos de vantagens, apenas vem acrescer mais uns euros ao seguro. Para evitar estes casos, pesquise a terminologia utilizada no mundo dos seguros para ganhar à-vontade suficiente nesse campo;

2. Pague o seguro anualmente e não em prestações mensais, trimestrais ou semestrais, porque isso implica que o valor do prémio seja mais caro. As mensalidades podem custar menos a liquidar, mas a quantia total é substancialmente mais elevada;

3. Não duplique coberturas de que já dispõe em outras apólices. Alguns cartões de crédito e seguros de casa cobrem determinados riscos, que muitas vezes outros seguros duplicam, mas podem ser eliminados, permitindo assim alguma poupança;

4. Elimine todas as coberturas opcionais desnecessárias que não lhe trazem nenhuma vantagem. Há muitos extras completamente desnecessários que estão por defeito nas apólices e sobre os quais se paga. Leia atentamente o contrato e “mande-os dar uma volta”, pois o corte nestes que são supérfluos é uma das melhores formas para alcançar preços acessíveis;

5. Tenha atenção às franquias e opte, sempre que obrigatório, pela mais cara. Irá pagar mais ao activar o seguro inicialmente, mas o valor anual será mais reduzido, dando-lhe assim um retorno que lhe compensa mais;

6. Peça contra-propostas às diversas seguradoras, não esquecendo as low-cost que operam na internet e por telefone, como a Logo, Seguro Directo e Ok!Teleseguros. Os custos inerentes à sua estrutura organizativa são mais baixos, por isso, podem oferecer melhores preços. Não é ao acaso que Associação Portuguesa para a defesa dos consumidores (DECO) escolheu a OK!Teleseguros para estabelecer uma apólice auto;

7. Consulte vários intermediários de seguros porque é possível sair a ganhar com isso. Ser um mediador a tratar do processo elimina uma série de custos que as seguradoras têm, o que torna mais fácil apresentar boas propostas. Além disso, poucos são aqueles que trabalham com apenas uma empresa, o que lhes dá margem de manobra maior para lhe conseguir o melhor preço;

8. Esteja de olho nas promoções que as seguradoras vão oferecendo ao longo do ano. Há diversas vantagens em campanhas pontuais, que são largamente publicitadas. Informe-se sobre o que implicam e aquilo que oferecem, analisando se lhe compensam. Se esse for o caso, avance;

9. Os seguros consolidados são sempre uma opção a considerar. Se tem várias apólices em entidades diferentes, considere juntá-las na mesma empresa, questionando esta sobre o que lhe oferecem se realizar esta operação. A grande maioria das vezes é bem mais vantajoso, por isso, não perca esta oportunidade;

10. Não declare informações falsas para obter benefícios, porque isso irá sair-lhe caro no futuro. Ao serem descobertos, a prestação de dados falsos implica o pagamento de todos os bónus conseguidos com a fraude, além se uma possível acção judicial, se a seguradora assim desejar proceder.

Embora apenas dois seguros sejam obrigatórios, o seguro automóvel e contra incêndio, outros há que são necessários para a contratação de serviços vários, como acontece com o seguro de vida, indispensável para obter crédito à habitação e alguns cartões de crédito. Por isso, é provável que terá que despender de boa parte do seu rendimento anual para os seguros, pelo que vale a pena seguir os conselhos anteriores para adquirir a apólice mais vantajosa, que por vezes não é a mais barata.

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O interesse pelo comércio justo surge após uma tomada de consciência ambiental acompanhada por uma tomada de consciência do necessário equilíbrio económico. Se por um lado 44% dos europeus compram produtos justos de vez em quando, por outro a proporção de consumidores que adquirem frequentemente este tipo de produtos fica abaixo dos 10% na maioria dos países. O preço e a oferta insuficiente são as duas principais razões invocadas pelos consumidores europeus para explicar o desajustamento entre a valorização deste conceito e os actuais hábitos de consumo.

O comércio justo deve ter em conta que o seu crescimento depende da informação existente, da credibilidade do circuito e da atractividade dos produtos.

A grande distribuição investe actualmente no mercado dos produtos justos, desenvolvendo marcas próprias de distribuição em vários países europeus. A facilidade de acesso a este tipo de produtos nas grandes superfícies e a descida dos preços que daí decorrerá serão os aceleradores do desenvolvimento da compra justa na Europa.

O comércio justo articula-se em torno de três princípios fundadores: assegurar uma remuneração justa do trabalho dos produtores e artesãos, permitindo-lhes satisfazer as suas necessidades elementares, garantir o respeito pelos direitos fundamentais das pessoas (recusa da exploração das crianças, da escravatura…) e, finalmente, instaurar relações sustentáveis entre parceiros económicos, em benefício de todos (pequenos produtores, intermediários e consumidores).

Os produtos envolvidos no comércio justo dizem mais respeito à alimentação, que representa mais de 80% da oferta.

Nesta questão, os portugueses destacam-se claramente dos restantes países europeus. Se por um lado 11% dos consumidores portugueses declaram já ter adquiridos produtos através de um modelo de comércio justo, a verdade é que são 86% a declarar que o carácter justo da sua compra irá influenciar o seu comportamento de consumo.

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Numa altura em que as dificuldades económicas são muitas, há sempre lugar à criação de novos negócios, que são na verdade o que de melhor pode advir de uma crise: oportunidade de emprego. Foi no seguimento desta atitude que algumas mentes mais atentas aos desenvolvimentos da sociedade agarraram esta oportunidade de mercado. Nascido da necessidade de aquisição de bens a custos reduzidos, o conceito de produtos low-cost reporta-se a todos aqueles que são dirigidos especialmente para as classes mais desfavorecidas monetariamente, mas – e isto é de assaz importância – que nem por isso se cingem somente a estas categorias. A ideia central é comercializar bens a um valor mais acessível, sem circunscrevê-los a um público-alvo concreto. Por isso, será errado pensar que apenas os “pobres” devem usufruir destes produtos, bem pelo contrário. Como qualquer negócio, a abrangência é a chave do lucro e, atendendo a esta característica, os produtos low-cost são concebidos como algo mais economicamente suportável, mas nem por isso menos ricos no que diz respeito ao seu funcionalismo, finalidade e, acima de tudo, qualidade. Assim, estes são bens para todos e não exclusivamente para os desafortunados financeiramente.

Quem já usufruiu de produtos low-cost poderá testemunhar que estes não são “produtos da China” e que a sua qualidade é perfeitamente adequada. Todos aqueles que já tiveram a oportunidade de aderir a esta nova gama de bens poderá atestar que existem diferenças, como é natural, mas que o fosso que os separa dos demais não é justificativo da depreciação relativamente à qualidade dos mesmos. No entanto, estudos recentes revelam que consumidores de alguns países continuam a associar tudo aquilo que é low-cost a algo de má qualidade. Segundo um estudo realizado pelo Observador Cetelem, 69 por cento dos europeus associam erradamente o conceito de low-cost a produtos de qualidade inferior e/ou bens superficiais, que respondem meramente a necessidades fundamentais. Já 65 por cento realçam que o recurso a estes bens é uma forma inteligente de consumo que acarreta poupanças significativas e importantes para equilibrar as finanças particulares e os orçamentos mensais.

Actualmente, o preconceito de que os produtos low-cost têm uma qualidade substancialmente inferior aos ditos comuns já começa a desaparecer. Porém, a investigação do Observador Cetelem revela que os cidadãos franceses e ingleses continuam a associar estes bens às camadas sociais de rendimentos inferiores. Estes consumidores demonstram ainda uma certa reticência quanto a estes produtos, duvidando da sua qualidade pelo facto de terem um preço mais acessível. A ideia pré-concebida é, no entanto, minoritária, e têm vindo a ser dados sinais de que estará a diminuir esta desacreditação dos produtos low-cost. A única forma de avaliar verdadeiramente estes bens é adquiri-los e testar por si mesmo. Quanto aos resultados, logo saberá quais são, sem opiniões de terceiros ou influências exteriores.. A sua avaliação é que contará. Faça a sua própria apreciação e tire as suas conclusões.

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Criar hábitos e rotinas para gerir o seu orçamento é a melhor forma de evitar que este acabe antes do fim do mês. Nesse sentido, reunimos alguns conselhos para realizar esta árdua tarefa com sucesso e, mais importante, sem muito esforço suplementar. Procure seguir as próximas dicas e verá que resulta consigo.

Car Sharing. É uma modalidade que tem crescido a olhos vistos, sobretudo nas grandes zonas urbanas. A actividade consiste em partilhar a boleia de um veículo particular com outras pessoas, cuja rota de destino seja coincidente. A opção por este método de transporte é sobretudo utilizada por cidadãos que viajam das periferias das grandes cidades para o centro destas, nomeadamente em rotas diárias, como a deslocação para os seus locais de trabalho. As vantagens do car sharing são óbvias: em vez de cinco carros com uma pessoa, são cinco passageiros no mesmo veículo. Os gastos são divididos com a alternância do automóvel a usar entre os carros dos vários passageiros e, quando à taxas de passagem (por exemplo, portagens), também os custos são partilhados. Deste forma, a carteira sofre menos e o ambiente agradece;

Poupar no pequeno-almoço. Esta é uma daquelas acções a que já muitos portugueses aderiram, mas que outros tantos continuam a praticar, apesar de estarem conscientes da sua incapacidade para o fazerem e o peso que isso acarreta para o seu orçamento familiar. Falamos, claro, do pequeno-almoço fora, e não do “bom e velho” pequeno-almoço caseiro, repleto das fontes de energia aconselháveis para a mais importante refeição do dia. Neste tópico não há muito a discursar, a não ser lançar uma sugestão: se não consegue deixar de tomar a sua primeira refeição fora de casa, continue a fazê-lo, mas faça-o com menor frequência. Vai ver que não custa muito e notará diferença, para melhor, no seu bolso;

Registar todos os gastos. À medida que vá fazendo as duas despesas (luz, gás, água, gastos comuns e demais), seja “arrumadinho” e tenha atenção ao destino que vai dando ao seu dinheiro, registando-o, por exemplo, num arquivo, onde inscreva as despesas que vá realizando ao longo do mês. Só desta forma poderá saber aquilo que possa estar a gastar sem necessidade, podendo tomar medidas relativamente a isso, se for esse o caso. Só assim identificará acertadamente aquilo em que cortar, se tiver de o fazer;

Comprar com lista. Esta é uma técnica simples, fácil de concretizar e que poderá acarretar avultadas poupanças na sua factura a liquidar na altura de passar na caixa. A base é criar antecipadamente uma lista de tudo aquilo que precisa, em sua casa, analisando os produtos que lhe faltam. Já na loja, o truque é encher o seu carrinho apenas com os itens que colocou na lista, não dando azo a fugas à mesma. No entanto, esta tarefa só funciona realmente quando se cinge aos elementos que identificou, porque iniciando a compra daquilo que não colocou na lista, dificilmente conseguirá fazê-lo apenas por uma vez. A única solução é não ceder à tentação de comprar o que não precisa;

Parar de pedir crédito. Esta é uma acção prioritária que não pode ser ignorada, de forma alguma. Independentemente das medidas que se tome, sem controlar o impulso de solicitar crédito, é impossível gerir “saudavelmente” o orçamento familiar. É imperativo que se deixe de lado a alternativa de pedir crédito em caso de dificuldade, tendo sempre em conta que, caso o peça, o valor a pagar mensalmente por este nunca deve exceder os 20 por cento do seu orçamento mensal. O crédito é uma boa saída quando usado inteligentemente, mas representa uma porta aberta para a bancarrota, quando utilizado de forma inconsequente. Por isso, acautele-se e não coloque as suas finanças em risco, desnecessariamente.

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Cartão Worten
A Worten disponibiliza aos detentores do seu cartão algumas facilidades no pagamento dos bens adquiridos. Uma delas permite a possibilidade do pagamento do total das compras num dia certo do mês. Outras são o pagamento em três vezes sem juros ou o pagamento em seis ou doze mensalidades às quais acresce uma taxa de juro nominal anual de 19% e uma TAEG de 22,2%. Este cartão da Worten é gratuito, não apresentando despesas de adesão e anuidades. É válido em todas as lojas Worten numa compra de qualquer valor.

Cartão Fnac
Os aderentes ao Cartão Fnac dispõem de várias modalidades de pagamento, como é o caso do pagamento a 30 ou 60 dias sem juros. Ao montante em dívida é acrescido o imposto de selo e uma TAEG de 0,5%. Para além destas soluções de pagamento, a Fnac apresenta algumas vantagens como acumular 5% do valor de todas as compras no saldo do cartão, 10% de desconto em livros, portes grátis em encomendas, uma hora por dia grátis no parque de estacionamento sempre que efectuar compras, entre outras.

Cartão Jumbo
O pagamento mediante o Cartão Jumbo permite aos clientes usufruírem de algumas vantagens nas lojas do Grupo Auchan. Entre as vantagens mencionadas pelo grupo está o desconto de 10% no serviço de entrega ao domicilio e as caixas de pagamento exclusivas para utentes deste cartão. Outra vantagem consiste no benefício de campanhas de crédito que são sazonais e definidas pelas lojas, permitindo o pagamento em 3, 6, 10, 12, 18 e 24 vezes sem juros. Contudo, o cliente deve conhecer as condições destas campanhas definidas na altura.

Cartão IKEA
A cadeia sueca de mobiliário oferece aos detentores do seu cartão uma linha de crédito permanente, sendo possível solicitar o aumento do “plafond” disponível, sempre que quiser. Outra das vantagens é a possibilidade de proceder a amortizações gratuitas, sempre que desejar. O Cartão de Crédito do IKEA pode ser utilizado também em compras em estabelecimentos que aceitem pagamentos automáticos, permite efectuar levantamentos a crédito e outros serviços Multibanco. As duas primeiras anuidades são grátis.

El Corte Inglés
O cartão do El Corte Inglés permite aos clientes adquirirem qualquer artigo ou serviço nesta cadeia, nas agências de viagens e em qualquer outro centro comercial da organização. Os clientes têm apenas que assinar os talões de venda. A concessão e manutenção deste cartão são gratuitas. O cliente recebe todos os meses um resumo das compras. O pagamento é efectuado no final do mês seguinte na conta bancária. O valor a pagar é escolhido entre pagamento total, percentagem do saldo apresentado ou uma quantidade fixa mensal.

Adira aos cartões de fidelização mas esteja atento aos custos que estes possam implicar. Tenha também em atenção à facilidade com que é disponibilizado o crédito. Os mesmos princípios aplicam-se que a outros pedidos de crédito mais convencionais.

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Tenha em conta que mesmo o mais ínfimo gasto poderá ser dedutível, caso se enquadre no pacote de condições específicas do fisco. Por vezes, o pouco multiplicado por diversas vezes dá muito, por isso, reveja todas as suas despesas e confira tudo o que pagou e investiu. Confira tudo e fique a saber no que pode poupar e como o pode fazer.

O maior conselho é não deixar tudo para a última hora. Se deixar que isso aconteça, o mais provável é que lhe escapem algumas despesas que poderiam ter sido deduzidas, mas acabaram por ficar para trás. Não deixe que isto lhe aconteça. Não perca a oportunidade de aproveitar todas as oportunidades de poupar nos impostos a pagar ao Estado e usufrua de todas as contrapartidas que os seus gastos e investimentos lhe podem trazer na hora de fazer o seu IRS.

Educação
- Dedução máxima de até 30% das despesas
- Limite máximo de atribuição de 701,37 €
- Limite máximo só é concedido quando as despesas excedem os 2.337,89 €
- Com três ou mais filhos, aos limite máximo, poderá deduzir mais 131,51 € por cada um
O que pode incluir?
- Jovens: material escolar; transportes (casa/escola); alojamento (casa/quarto); alimentação; propinas
- Crianças: mensalidades creche; actividades extra-curriculares (só para instituições pertencentes ao Sistema Nacional de Educação)

Saúde
- Sem limite de dedução, caso tenha IVA até 5% ou estejam isentas
- Dedução máxima, em condições que não o ponto anterior, é de 30%
- Despesas com IVA a 20% só podem ser incluídas se tiverem receita médica (máximo dedutível de 64 €)
- Juros de créditos assumidos para liquidar gastos com saúde são dedutíveis
- Lentes e óculos entram nas contas

Habitação
- Dedução máxima de até 30% dos juros e amortizações
- Limite máximo dedutível de 586 €
- Carta do banco deve especificar que o crédito é para “habitação própria e permanente”
- Se está a arrendar, some os recibos das mensalidades de todo o ano

Informática
- Dedução máxima de até 50% das despesas
- Limite máximo dedutível de 250 €
- Hardware e Software são dedutíveis (caso seja estude ou tenha estudantes a seu cargo)
- Material tem de ser novo
- Facturas têm de especificar “uso próprio”
- Agregados familiares com taxa máxima de imposto (42%), não podem deduzir IRS em informática

Planos Poupança Reforma (PPR)
- Dedução máxima de 20% da quantia investida
- Limites máximos
pessoas com 35 anos: 400 € (para investimentos de 2.000 €)
pessoas entre 35 e 50 anos: 350 € (para investimento de 1750 €)
pessoas com mais de 50 anos: 300 € (para investimentos de 1.500 €)

Gastos com idosos
- São dedutíveis os gastos com estadia e cuidados vários
- Grau de parentesco até ao 3.º grau
- Idoso com rendimentos inferiores ao salário mínimo
- Dedução máxima de até 25%
- Limite máximo de 382,50 €
- Só são dedutíveis valores quando os gastos totais ultrapassem os 1.530 €

Seguros
- Seguro de vida: até 25% por cada pessoa, com limite máximo de 64 €
- Seguro de saúde: até 30€ por cada pessoa, com limite máximo de 42 €
- Seguro automóvel: valor referente a danos pessoais pode ser deduzido no IRS

Solidariedade
Se ajudou financeiramente organizações, instituições ou associações com projectos solidários, o seu donativo pode ser deduzido no IRS. Neste campo enquadram-se quaisquer obras de cariz social, cultural, científico e tecnológico, ambiental, desportivo ou educativo. Pode beneficiar de entre 120% a 140% consoante o organismo auxiliado.

O máximo considerado a deduzir é 25% do valor com um tecto limite de 15% de imposto cobrado. Para que usufrua desta ajuda com as contas do fisco só tem de possuir um comprovativo do pagamento ou doação. Esta prova pode ser um recibo (se pagou em dinheiro ou cheque) ou talão (para transferências ou depósitos).

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• Mantenha os pneus com a pressão adequada. Este é um dos factores fundamentais para aumentar a eficiência do automóvel. Além disso, com a pressão correcta gasta menos dois a três por cento de combustível. Isto, porque uma pressão inferior significa uma maior renitência ao rolamento e maior consumo de combustível.
• Em auto-estrada não conduza com as janelas abertas. Isto porque aumenta a resistÊncia aerodinâmica e , dessa forma, eleva o consumo em cerca de cinco por cento.
• Planeie as viagens – se não conhece o caminho, use um mapa na internet para que não se peca. Desperdiça menos tempo e dinheiro.
• Opte pelas bombas de combustíveis mais baratas. Pesquisa para saber qual é a bomba de combustível mais barata perto da sua zona de residência ou no seu percurso normal. Utilize o site maisgasolina.com para isso.
• Aproveite os talões de combustível que algumas grandes superfícies oferecem. Cinco cêntimos por litro pode não parecer muito, mas juntando a outros custos pode significar muito dinheiro.
• Adira ao carpooling. Partilhe a viagem de carro com os amigos ou colegas de trabalho.
• Sempre que possível prefira andar a pé, de bicicleta ou de transportes públicos.

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Antes de contratar um seguro, analise o mercado. Para o mesmo nível de cobertura e capital seguro há grandes variações de preço. Por exemplo no seguro automóvel com cobertura de danos próprios as diferenças podem ir até 1000€ anuais. Para saber mais sobre como poupar com os seguros visite o site d’ o seguro automóvel.

Se for possível evite pagamentos trimestrais, semestrais ou mesmo mensais dos prémios, pois isso implica um custo adicional, proporcional ao número de prestações. Contrate só mesmo o que precisa e com o limite de capital adequado, pois as seguradoras vão tentar vender-lhe coberturas adicionais.

Por norma, as seguradoras que funcionam por telefone ou internet oferecem preços mais reduzidos. No entanto para já, esta oferta limita-se aos seguros para automóveis e casa.

Para saber mais sobre o seguro de saúde, visite ainda o site d’ o seguro saúde.

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