Seguros de Capitalização
Fev 20, 2009 Informações
Soluções financeiras de médio/longo prazo, ideais para quem pretenda valorizar as suas poupanças, com segurança. As modalidades disponíveis permitem-lhe diversificar as poupanças de acordo com as suas necessidades e objectivos. Todos os produtos proporcionam vantagens fiscais. Os seguros de capitalização começam a ganhar adeptos pelo facto de garantirem o capital.
Este produto é um plano de poupança a médio ou longo prazo que se destina, essencialmente, a clientes que sejam avessos ao risco, uma vez que, na maioria dos casos, o capital é protegido.
Embora a garantia de não se perder dinheiro seja aliciante, é preciso não esquecer que estes produtos não lhe asseguram uma rendibilidade certa. Consoante as instituições, assim são as características dos seguros. Alguns dos produtos no mercado, não prometem rendibilidade mínima, garantindo apenas o capital inicial, como acontece por exemplo com o BES, e outros bancos como o BPI, em que só se sabe qual a taxa mínima a ser aplicada no final de cada ano.
No caso o segurado venha a ter necessidade de retirar algum capital dessa aplicação, durante o período do investimento, irá ser penalizado. É que a generalidade destes seguros cobra comissões pelo resgate antecipado da poupança. As comissões são, aliás, uma das condições negativas dos seguros de capitalização.
Vantagens:
Uma das principais vantagens é a capitalização. Esta característica permite que o ganho tido com os juros passados seja reaplicado às taxas de retorno dos anos seguintes. Além da capitalização de juros, alguns seguros de poupança autorizam também entregas adicionais, permitindo ao cliente aumentar o capital investido.
Entre as vantagens destacadas pelos agentes, está ainda a oportunidade de se conseguir uma redução da tributação. A dedução em sede de IRS pode ser reduzida até 8% a partir do oitavo ano da poupança, o que é menor que os 20% aplicados, por exemplo, nos depósitos a prazo.
Como o nome indica, estes produtos asseguram que não há perda de capital, o que os torna num instrumento de baixo risco para investidores conservadores.
Desvantagens:
A duração do contrato salta de imediato à vista, uma vez que, para poder beneficiar da totalidade das vantagens, terá de ter o capital aplicado durante, pelo menos, oito anos e um dia. Esta característica poderá ter um peso ainda maior para quem pensar em resgatar uma parte da poupança, pois irá sofrer penalizações sobre os juros e pagar uma comissão que, em alguns casos, não compensa o ganho.
Outro factor negativo é o potencial de valorização limitado, dado que o rendimento será variável consoante o desempenho da carteira de investimento associado ao seu seguro. Mesmo que haja um retorno mínimo garantido, este valor poderá ser menor depois de deduzidas as comissões. Os encargos são, mesmo, a característica mais penalizadora deste tipo de produto.
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