Normalmente, a prestação resultante da junção dos créditos é inferior à soma de cada prestação individual, derivada da aplicação de uma taxa de juro única e de um alargamento do prazo de pagamento.

Para além disso, é uma forma de se gerir melhor os pagamentos aos bancos, na medida em que se deixa de efectuar vários pagamentos, por vezes a diferentes entidades financeiras e em diferentes prazos envolvidos em cada um dos empréstimos.

Numa época como a que vivemos actualmente, de crise financeira, em que o dinheiro para a maioria das famílias portuguesas não é suficiente para fazer face a todos os encargos mensais, existem, dificuldades em cumprir com as responsabilidades com todos os bancos. Isto pode ser comprovado com o aumento do Malparado. A consolidação de créditos poderá ser, eventualmente, uma solução de médio/longo prazo para aliviar o orçamento familiar e assim superar-se uma fase difícil da vida.

Tratando-se, por exemplo, de um crédito à habitação com hipoteca (empréstimo de longo prazo), se agregar os outros créditos de curto e médio prazo, poderá beneficiar de um aumento do prazo de pagamento e, consequentemente, de uma prestação global inferior ao somatório das diversas prestações.

No entanto, como esta solução prolonga no tempo o pagamento dos créditos, ganha-se a curto prazo em liquidez, mas a longo prazo pagam-se mais juros e os créditos acabam por ser mais caros.

Uma outra dificuldade que existe é que os bancos não aprovam facilmente este tipo de crédito e as condições para a sua atribuição são exigentes. Desde logo, deverá existir um historial de “bom pagador” e os bancos exigem garantias fortes, nomeadamente, hipotecas. Aliás, o crédito consolidado com hipoteca é a modalidade de consolidação de crédito mais praticada.

No entanto, em face de uma situação financeira de iminente ruptura será de ponderar a possibilidade de uma reestruturação dos diversos créditos, analisando as propostas de diferentes bancos, e, assim, tentar poupar nas prestações mensais a liquidar.

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Se o dinheiro não chega, deverá contactar o seu banco ou outra entidade financeira de aconselhamento, para que em conjunto arranjem uma solução. Esta solução poderá passar por várias opções, nomeadamente:

Consolidação de créditos: reunindo, num único empréstimo, todos os encargos bancários que tem, conseguindo assim, pagar uma única mensalidade de valor inferior ao da soma de todas as mensalidades que pagava. Esta solução é adequada para ultrapassar dificuldades financeiras de médio/longo prazo. Junte todos os seus créditos num único empréstimo e numa única mensalidade com o Partners Finances !

Pagamentos diferidos: que consiste em adiar o pagamento de algumas mensalidades já vencidas e por vencer para o final do contrato. Isto permite-lhe que durante alguns meses possa restabelecer a sua situação financeira, diminuindo temporariamente os seus encargos mensais. Esta situação é aconselhável para situações pontuais.

Reembolso durante um período de tempo maior: um acréscimo do número de mensalidades, em que vai reembolsar o seu crédito, implicará uma redução do valor do encargo mensal que terá com esse contrato. Esta solução é adequada para a resolução de dificuldades financeiras de médio prazo.

Novo plano de reembolso: que consiste na alteração das condições contratuais de reembolso, a qual pode passar por pagamentos parciais numa fase inicial e respectiva compensação numa fase posterior. Esta solução é adequada para a resolução de dificuldades financeiras de curto prazo.

Em nenhum caso deve optar por solicitar novos empréstimos para fazer face às dificuldades que está a atravessar, pois pode entrar numa espirar de endividamento da qual poderá não mais sair, agravando a sua situação financeira e os problemas que terá que enfrentar.

Lembre-se ainda que há alguns mecanismos que podem protege-lo em algumas fases da sua vida, nomeadamente através do seguro que o seu contrato de crédito deve possuir. Neste caso deverá obter informações sobre o mesmo na entidade financeira que suporta o seu crédito.

Deverá ainda obter aconselhamento junto da DECO, nos seus 0Gabinetes de Apoio ao Sobreendividado da DECO – Associação de Defesa do Consumidor. Estes Gabinetes apoiam os consumidores que se encontram em situação de sobreendividamento, servindo de mediador na renegociação dos créditos e funcionam em várias cidades do país.

Poderá obter ajuda e aconselhamento junto de empresas como a Partners Finances. Reduza as suas mensalidades até – 60 % com o Partners Finances !

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O crédito consolidado reúne, num único crédito, todos os créditos que determinado cliente possui, garantidos eventualmente através de hipoteca, passando este a pagar uma única mensalidade, que será sempre inferior ao somatório de cada uma das prestações individuais que já possui.

Consequentemente, a própria taxa de juro será menor e o prazo para pagamento será mais alargado, sendo este efectuado num único banco.

Assim, o crédito consolidado permite reduzir até 60% os encargos mensais dos clientes, aumentar o seu nível de poupança e garantir o reequilíbrio no orçamento dos clientes e uma melhor gestão das suas dívidas.

As facilidades deste crédito, principalmente a diminuição das taxas de juro e o alargamento do prazo, permitem resolver situações inesperadas, atribuindo aos clientes melhor forma de liquidação das suas responsabilidades.

Se tem vários créditos, o seu Consultor Financeiro Pessoal Exchange sabe onde e como encontrar a solução que lhe permitirá obter liquidez adicional e ter maior comodidade e controle de custos com apenas uma única prestação mensal.

Com a atribuição de um consultor financeiro pessoal, a Exchange apresenta aos seus Clientes, produtos e serviços dos bancos com os quais tem condições preferenciais, acordadas exclusivamente para a Exchange.
O facto de serem independentes, dá-lhes o privilégio de poder apresentar a melhor solução, garantindo uma poupança real mensal, bem como um serviço de consultoria e aconselhamento único.

A Exchange é uma marca da Changebiz, empresa que resulta de uma parceria de sucesso entre o grupo Onebiz, referência no desenvolvimento de marcas de franchising em Portugal e da GE, multinacional americana presente em mais de 100 países. A Exchange tem uma equipa experiente, presente em todo país com mais de 120 lojas.

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