No entanto, é preciso saber fazer uma correcta gestão do cartão de crédito pois isso acarreta responsabilidades acrescidas.

Antes de pedir um cartão de crédito deve estar ciente que:

1. Caso não pague o dinheiro que pediu emprestado, a sua reputação financeira perante os bancos será afectada negativamente.

2. Todos os cartões de crédito têm um limite de crédito (plafond) associado que será negociado entre sí e o banco no momento do contrato.

3. Alguns cartões de crédito têm uma anuidade associada.

4. No momento do contrato ficará estabelecido o dia do mês em que será retirado o montante em dívida da sua conta, no entanto é possível saldar essa dívida de forma faseada em outras datas.

5. Os cartões oferecem um periodo de crédito sem jutos, ou seja, pode fazer as duas despesas a crédito e não paragá mais por isso, se for liquidade na data acordada. No entanto se a conta não tiver dinheiro nessa data, a taxa cobrada pelo banco é elevada!

6. Normalmente o cartão inclui alguns seguros como por exemplo seguros de acidentes pessoais, de gastos abusivos ou de viagem.

7. Deve comparar as condições e as comissões dos diversos cartões de crédito do mercado antes de decidir qual o que melhor responde às suas necessidades e hábitos.

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- Cuidado com o cash advance pois as taxas aplicadas a este serviço são substancialmente superiores às cobradas em compras directas com o cartão de crédito. Na maioria dos casos, chega mesmo a ser abusadora a percentagem que é colectada pelas entidades detentoras do cartão. Portanto, informe-se devidamente das despesas e percentagens impostas ao levantamento de dinheiro em adiantado, usando-o apenas como derradeiro recurso, só mesmo quando não houver outra opção mais viável e económica;

- Tenha atenção às comissões que os bancos e entidades credoras exigem em cada produto ou serviço que use associado ao cartão de crédito, pois estas empresas não trabalham de graça e cobram-se bem dos préstimos aos seus clientes. Sempre que pagar uma determinada quantia, levantar um montante ou realizar qualquer pagamento ou transacção com o cartão de crédito, faça-o em pleno conhecimento dos gastos que isso implica (TAEG, TAN, juros…). Esta acção só é possível quando se leu o contrato na totalidade, incluindo as letras minúsculas e quase dissimuladas ao longo do documento;

- Nunca pague a mensalidade mínima do crédito, opte sempre que possível por uma próxima da mais alta, pois quanto menor for a prestação, mais caro lhe acabará por sair o crédito. O melhor é mesmo usufruir do prazo de liquidação do valor em dívida sem juros, que geralmente oscila entre os 20 e 55 dias. Desta forma, poderá comprar agora e pagar depois, sem que lhe sejam cobradas excessivas comissões;

- Pesquise continuamente o mercado há procura de melhores alternativas de crédito em relação àquela que detém na actualidade. Por vezes existem excelentes oportunidades devido a campanhas que são lançadas pontualmente, pelo que as vantagens destas merecer ser avaliadas no sentido de se verificar a maior conveniência de trocar de entidade credora. Mas ao mudar, não se esqueça de ponderar tudo o que lhe está associado, pois muitas vezes a mesma empresa onde está o cartão de crédito tem igualmente os seguros, o crédito à habitação, o crédito automóvel e outros serviços. Nestes casos, a opção de consolidação, que será a que já possui, costuma ser mais vantajosa. Ainda assim, pressione o seu credor com uma eventual nova proposta e peça uma contra-proposta, porque poderá vir a ganhar com isso.

Estes quatro conselhos são um passo muito importante para conseguir obter o controlo sobre o cartão de crédito e ganhar mais segurança financeira, sem abdicar deste que é um excelente método de financiamento. Contudo, a sua utilização resulta somente quando é responsável, a começar pelo estabelecimento de um limite de crédito ajustado às suas possibilidades, precedido pela selecção do cartão de crédito que mais vantagens oferece, tendo em conta as suas necessidades. Concretizadas estas duas tarefas e seguidos os concelhos acima mencionados, está-se no bom caminho para uma estável situação económica.

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Foi em 1950 que nasceu o Diner Club, o primeiro cartão de crédito da História. Criado para facilitar inicialmente a transacção de bens de entretenimento e viagens, os primeiros anos foram conturbados, em especial devido aos seus elevados custos. O caso viria a mudar violentamente de figura com o surgimento de três gigantes: Mastercard, American Express e Visa. Este trio não deu hipótese a pequenas empresas que entretanto se tinham criado, eclipsando-as e assumindo um papel de relevância que se manteve inalterado até à actualidade.

Em Portugal, o cartão mais utilizado é o Visa, seguido do Mastercard, enquanto que o American Express se mantém ainda muito longe das fatias de mercado já tomadas por estes dois concorrentes directos. Em termos mundiais, também o Visa lidera os financiamentos em termos de cartões de crédito, tendo a sua utilização subido 13 de 2008 para 2009, num total líquido de negócio que ultrapassou os dois biliões de dólares.

A nível geral, as empresas detentoras dos cartões são geridas por algumas das maiores entidades bancárias do mundo, que fazem deles uma das suas mais importantes fontes de receita. Por exemplo, a Dinners Internation é a única subsidiária do Citibank, ao passo que a concorrente Visa tem a JP Morgan Chase com accionista maioritário. Não é, por isso, de estranhar, que estas entidades criem cada vez mais estratégias de marketing e utilização diversa dos cartões de crédito, para que estes sejam ainda mais utilizados. Por cá, mais de 80 por cento dos portugueses não os dispensam.

O método de funcionamento das empresas de cartões de crédito permite-lhes que saiam ilesas de qualquer crise financeira e, mais do que isso, fá-las sair com lucros ainda maiores. Isto porque os prejuízos são imediatamente incutidos nos valores a pagar pelos seus clientes, os emissores (bancos detém cartão) e adquiridores (o banco do local que recebe o pagamento). Simplificando as tarefas das empresas de cartões de crédito, o que elas fazem é processar os dados entre os emissores e adquiridores, retirando o seu pagamento dos juros pagos por cada um destes elementos. Desta forma, mantêm um serviço crucial para o pagamento de certas transacções, beneficiando com milhões de dólares de lucros, como nenhuma outra empresa consegue. E se estes argumentos não convencem, ficam mais dois que dificilmente deixaram alguém indiferente: 32 biliões de dólares e 6,4 biliões de dólares. Estes são os valores das empresas Visa e Mastercard. Surpreendido? São estes os números de um dos negócio legais mais rentáveis do mundo.

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O importante a reter no caso dos cartões de crédito é que este deve ser usado conscientemente, aproveitando as suas vantagens, mas não excedendo limites e prazos de pagamento, liquidando sempre os valores aplicados dentro dos limites de restituição sem juros. Caso contrário, ao perder o controlo do cartão de crédito, a única coisa que irá conseguir é uma fenomenal dor de cabeça e um eminente caso de bancarrota familiar. Lembre-se de usar o cartão de crédito com cabeça, sem abusar. O controlo é a palavra que tem de ter omnipresente.

Antes de adquirir o cartão

• Verifique se possui capacidade financeira para deter um cartão de crédito;
• O cartão não pode dar encargos que excedam 10 por cento do orçamento mensal;
• Compare todas as alternativas que existem em termos de cartões de crédito;
• Avalie as situações em que utilizará o cartão e se necessitará mesmo dele;
• Informe-se se o cartão tem anuidade e qual é o valor desta;
• Certifique das taxas de juro cobradas e das percentagens aplicadas nas compras de bens e serviços;
• Tome nota do que acontecerá quando não pagar a totalidade do valor retirado em crédito e que juros são adicionados;
• Confira o que acontecerá em caso de roubo do cartão e se existe hipótese de protecção contra este tipo de acontecimentos;
• Verifique se não há seguros e condições associadas ao cartão. Muitos destes extras são completamente desnecessárias, por isso, desactive-as antes de pedir o cartão;
• Leia com extrema atenção todas as condições do contrato do cartão de crédito;
• Não assine documento algum sem ter todas as dúvidas esclarecidas.

Durante a utilização do cartão

• Guarde o cartão num local da carteira por onde passe regularmente os olhos. Se realizar esta acção, facilmente dará pela falta dele, caso isso aconteça;
• Não compre aquilo que não precisa e não utilize o crédito para comprar coisas no dia-a-dia, porque o seu desígnio não é para esses fins;
• Antes de pagar o que quer que seja, verifique atentamente se o valor que lhe vai ser cobrado é o verdadeiro e não introduza o PIN sem que tudo esteja nos conformes. Confira a data e valor da factura;
• Ao pagar, nunca perca o cartão do seu ângulo de visão e certifique-se sempre onde ele está;
• Pague sempre o valor solicitado antes do final do período de juros gratuitos;
• Quando não liquidar todo o valor usado, pague o máximo possível, porque quantos menos ficar em falta, menos juros terá de pagar sobre essa quantia;
• Em caso de incumprimento do pagamento, verifique se não lhe estão a ser cobrados valores excessivos ou taxas que não constam do contrato. Se isso acontecer, reclame de imediato;
• Guarde todos os recibos de pagamentos e os estratos de conta que lhe são enviados todos os meses. Em caso de qualquer problema, terá forma de comprovar que tudo foi devidamente regularizado.

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Segundo o CM, terão sido roubados dados de milhões de cartões a nível nacional e internacional, uma vez que estão em causa cartões de vários emissores. “Os dados dos cartões terão estado acessíveis num site da Internet em Espanha”, escreve o diário, adiantando que “poderão ter sido furtados através dos próprios computadores dos Utilizadores”.

A Unicre não adiantou qual o número de cartões que vão ser substituídos.

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A seguradora acaba de lançar o seu primeiro cartão de crédito, que o cliente pode indexar a qualquer conta bancária de que já for titular. A partir daí, o cliente beneficia não só das vantagens tradicionais de um cartão de crédito, mas também da possibilidade de pagamento de prémios de seguros superiores a 75 euros em três prestações sem juros, com excepção dos Planos de Poupança. Pode ainda fraccionar todos os pagamentos em seis ou dez prestações mensais.

Para os subscritores do novo cartão, as três primeiras anuidades serão gratuitas e as seguintes poderão também não ser cobradas, desde que o cartão tenha sido usado em compras superiores a 1200 euros nos últimos 12 meses. A Generali concede ainda 20 a 50 dias de crédito gratuito em todas as compras realizadas com o cartão, isenção do pagamento da taxa das gasolineiras e descontos na rede de parceiros da Generali, que inclui, entre outros, a Avis, a Oásis Travel, a Multiópticas, a Prosegur Activa, a Bosch Car Service e a Carglass. O novo cartão Generali é válido em qualquer país do mundo.

O lançamento do cartão de crédito da Generali coincide com a notícia de que a seguradora italiana conquistou em Portugal o primeiro lugar no estudo European Consumer Satisfaction Index 2008, que mede o grau de satisfação dos clientes. O estudo avalia sete variáveis que influenciam a satisfação dos clientes, tendo a Generali obtido o primeiro lugar nas variáveis de Imagem, Expectativas, Qualidade Apercebida, Satisfação e Reclamações. A seguradora ficou ainda na segunda posição na variável Lealdade e na terceira posição na variável Valor Apercebido.

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